正宁县人民政府

各乡镇人民政府，县直有关部门，省、市驻正宁有关单位：

《正宁县进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案》已经县政府同意，现印发给你们，请认真抓好贯彻落实。

                                                                                                                                                                                              正宁县人民政府办公室

                                                                                                                                                                                                     2022年11月30日

正宁县进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案

为深入贯彻落实党中央、国务院和省委省政府市委市政府稳住经济大盘、纾困解难、助企发展系列决策部署，采取积极有效措施，推动中小微企业保存量、扩增量、提质量。根据《庆阳市人民政府办公室关于印发庆阳市进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案的通知》（庆政办发〔2022〕145号）文件精神，结合我县实际，特制订本实施方案。

一、培育市场主体，优化金融服务载体

（一）培育壮大企业主体。行业主管部门根据辖内中小微企业和个体工商户区域、产业、行业分布情况，动态监测、跟踪调研其经营情况，培育提升其市场活跃度、财务稳定性、经营诚信度。积极实施市场主体培育“五转”工程，扶持具有一定规模的个体工商户转型为中小微企业。充分发挥中小企业公共服务示范平台作用，集聚各类优质服务资源，指导中小微企业规范经营管理，对标金融机构融资标准，完善法人治理结构，规范财务管理，提高经营效益，提升信用水平，不断增强企业资金吸附能力。(责任单位:工信局、市场监管局、统计局、商务局、住建局、工商联,各乡镇人民政府，辖内各金融机构。)

（二）谋划实施重大项目。加大对中小微企业项目的谋划、储备、申报、实施力度，用足用活用好企业投资工业项目标准地改革、企业投资项目信用承诺制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模拟审批、区域评估、代办服务及开辟绿色通道等方式，加快办理规划许可、施工许可、用地、环评等各项前期审批手续，依法依规加快推进征地拆迁、市政配套等各项开工前期准备工作。支持金融机构及早介入项目前期工作，及时掌握项目融资需求，充分参与项目的规划设计，提升项目编制专业化水平和能力，提高项目融资获得率。(责任单位:发改局、工信局、自然资源局、市生态环境局正宁分局、住建局)

（三）加大制造业及产业链企业金融服务。加大对先进制造业、战略性新兴产业中小微企业的中长期信贷投放，积极完善科技信贷服务模式，推出专属保障方案，在风险可控前提下与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等业务新模式，支持符合条件的“专精特新”中小微企业开展债券融资。鼓励银行业金融机构围绕特色农产品及食品加工、文化旅游、装备制造及新材料(不含新能源装备制造)、数据信息、中医药康养、新能源及其装备制造、石油煤炭天然气及其化工、绿色环保(含绿色矿山)八大产业链，优化上下游中小微企业的融资、结算等金融服务，支持中小微企业融入产业链供应链。(责任单位:发改局、工信局、农业农村局、文体广电旅游局、卫健局、市生态环境局正宁分局、科技局、财政综合事务中心、人行正宁支行)

（四）拓宽外贸企业融资渠道。深化跨境金融区块链服务平台试点应用，积极推动“出口应收账款融资”业务发展。支持非金融企业的多笔外债共用一个外债账户，支持企业以线上方式申请外债登记。降低外汇套保门槛，重点加强对“首办户”中小微外贸企业的汇率避险服务。支持保险公司在风险可控前提下，加大对出运前订单被取消风险的保障力度。免收中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心、商务局)

（五）加大科创物流企业金融支持。行业主管部门梳理汇总科创、物流企业融资需求“白名单”，定期向银行业金融机构推送。银行业金融机构建立可贷企业“白名单”，针对承担疫情防控和应急运输任务较重的科创和运输物流企业，开辟“绿色通道”，优化信贷审批流程，提供灵活便捷的金融服务，积极推进知识产权质押等产品创新和扩面增量。加大科技创新专项再贷款和交通物流专项再贷款申请使用力度，为辖内科创物流企业提供低成本信贷资金。(责任单位:科技局、交通运输局、人行正宁支行)

（六）扩大个体工商户金融覆盖面。银行业金融机构要主动对接新市民较为集中的创业就业基地、产业工业园区等重点区域，丰富信贷产品供给，提高融资效率，激发创业就业活力。银行业金融机构要根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理，确保个体工商户贷款余额、户数持续增长。对于法律授权无须申领营业执照的个体经营者，对照个体工商户给予金融支持。支持吸纳较多新市民就业的中小微企业和个体工商户获得信贷资金。(责任单位:人行正宁支行、人社局、就业局、住建局、财政综合事务中心)

（七）完善住房领域金融服务。银行机构在风险可控基础上，适度加大流动性贷款支持力度，满足建筑企业合理融资需求。按照国家保交楼专项借款政策，积极开展房地产项目的评估和申报，大力争取国家开发银行、农业发展银行在现有额度中安排的2000亿元专项借款，专款用于支持已售、逾期及难交付的住宅项目加快建设。(责任单位:住建局、住房公积金管理中心、财政综合事务中心、人行正宁支行)

二、完善金融供给体系，提高融资可获得性

（八）用足用好货币政策工具。相关银行机构要充分运用新增3000亿元以上政策性开发性金融工具、2000亿元碳减排支持工具、3000亿元煤炭清洁高效利用专项再贷款、2000亿元科技创新专项再贷款、1000亿元交通物流领域专项再贷款和2000亿元设备更新改造专项再贷款等货币政策工具，加大基础设施能源、科创、交通物流、制造业等领域的信贷支持。符合条件的地方法人银行机构要积极使用支农支小再贷款，持续推广“再贷款+”模式，为涉农、小微企业提供低成本信贷支持。各银行机构要合理落实延期还本付息政策，对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款等实施延期还本付息。延期贷款不影响征信记录，免收罚息。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心、辖内各金融机构)

（九）充分用好多层次资本市场。动态调整完善拟上市后备企业资源库，对储备企业开展精准服务、跟进培育，加快上市步伐。支持符合条件企业在“新三板”和甘肃省股权交易中心挂牌融资，实现多渠道、低成本直接融资。(责任单位:财政局、发改局、财政综合事务中心、人行正宁支行、国有资产事务中心)

（十）优化完善信贷服务。探索设立中小微企业应急周转基金，帮助资金周转困难企业获得金融机构转贷支持。开通金融纾困绿色通道，对于确因疫情限制，暂时无法取得办贷资料但不影响各环节风险判断的中小微企业客户，鼓励银行机构优化业务办理流程，提高办理时效。积极推广存货、仓单、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务。大力开展农机设备和大棚设施、库存农畜产品、冷链仓储设施设备、活体畜禽、养殖设施等抵质押贷款业务。立足中小微企业真实贸易背景和实际资金周转需求开展票据融资业务。鼓励金融机构在工程建设、招投标等领域为符合条件的中小微企业提供保函和保证保险产品，减轻企业保证金占用压力。鼓励金融机构依托中征应收账款等平台积极开展应收账款融资业务。(责任单位:农业农村局、工信局、人行正宁支行、财政综合事务中心、公共资源交易中心)

三、健全金融服务机制，促进金融纾困政策落地

（十一）健全金融服务考核机制。引导金融机构健全完善普惠金融业务机制，落实机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、尽职免责等要求，进一步提升普惠小微企业贷款余额增速。各银行机构可在年底前向上级机构申请普惠型小微企业信贷计划，经上级机构获准并报经监管部门同意后按照计划考核;对辖区内地方法人银行信贷计划总体达到“两增”目标任务的，金融监管部门自主对单家地方法人银行实行差异化考核。(责任单位：人行正宁支行)

（十二）优化完善尽职免责制度。鼓励银行机构、政府性融资担保机构在受疫情影响的特定时期内适当提高对住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度，幅度不超过3个百分点;在内部考核中明确区分不良贷款容忍度与贷款质量管理目标;探索简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程，适当提高减责和免责比例，推动尽职免责制度落地。引导相关工作人员勤勉尽职，适当提高免责和减责比例，推动尽职免责制度落地。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心)

（十三）创新金融精准服务模式。金融机构要设立服务中小微企业的专营机构，强化中小微客户专属服务团队建设，构建中小微企业业务风控体系。要加强贷前调查、贷中审查和贷后回访、对接，及时了解、跟进、解决中小微企业存在的“急难愁盼”融资问题，要立足小微企业自身发展、经营实际和特点，合理确定担保方式、设置贷款期限、优化贷款流程，便利企业融资，激发企业融资意愿，提高企业贷款获得率。(责任单位:人行正宁支行、县财政综合事务中心)

（十四）强化金融服务时效。银行业金融机构要优化小微企业简易开户服务，根据企业实际需求，改进开户流程，设置与客户身份核实程度、账户风险登记相匹配的账户功能，改善用户体验。围绕降低贷款耗时，各银行机构要优化贷款审批流程，力争将线下贷款耗时降至3天内，进一步提升普惠型小微企业贷款投放率，着力提升普惠小微贷款占比，扎实推进普惠型小微企业信贷计划执行进度，确保2022年底普惠型小微企业贷款余额在企业贷款中的占比提升5个百分点，达到20%。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心)

（十五）巩固减费让利成果。各市场利率定价自律机制成员单位要切实加强存款利率自律管理(约束)，发挥存款利率市场化调整机制作用，规范存款市场竞争秩序，努力将降准政策、再贷款、财政贴息、存款利率下降效果等传导至贷款端。持续发挥贷款市场报价利率(LPR)下调释放的改革效能，严格落实信贷融资收费和服务价格管理规定，促进企业综合融资成本稳中有降。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心)

（十六）加强金融监管督导引领。人行正宁支行、县财政综合事务中心要组成督导检查组，采取现场督查会议座谈等形式加强督促指导，同时充分发挥银行业协会、保险业协会行业自律作用，督促金融机构落实各项金融惠企政策，切实提高金融服务质量和效率。严肃查处侵害中小微企业权益和数据造假等违法违规行为。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心)

四、完善风险缓释机制，提升风险保障能力

（十七）加强政府性融资担保支持。积极争取省金控融资担保集团公司支持将全县符合条件的政府性融资担保机构纳入国家融资担保基金再担保体系，力争全县2022年新增国家融资担保基金再担保合作业务规模达到3000万元。鼓励、引导政府性融资担保机构加大对我县受疫情影响较大的中小微企业的支持力度，引导辖内银行机构积极开展“见贷即担”“见担即贷”业务，不断扩大担保贷款规模。积极拓展首贷担保、中长期贷款担保业务。提高政府性融资担保机构降费让利覆盖面，力争单1000万元(含)以下的融资担保费率不高于1%，单户1000万元以上的融资担保费率不高于1.5%。对受疫情影响严重的服务行业中小微企业减半收取再担保费，对50万元以下个体工商户免收再担保费。优化强科技、强工业、强县域行动的担保服务，推广“政采担”“园区担”等专项产品。县(区)政府要建立政府性融资担保机构资本金和风险补偿金持续补充机制，做好担保机构代偿后的风险补偿金划转工作，促进政府性融资担保机构可持续发展。(责任单位:财政局、工信局、科技局、财政综合事务中心、人行正宁支行)

（十八）充分发挥保险保障功能。积极开办遇困行业企业财产保险、责任保险业务，进一步提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物运输险等业务覆盖面，为小微企业因疫情停工停产期间的财产损失及营业中断利润损失等提供保险保障，做好疫情防控期间遇困企业保险理赔工作，开辟绿色通道，提升理赔效率;做好延期收取保费政策衔接、宣传和培训工作。加强对受疫情影响严重行业和企业甄别，并根据我市企业实际情况，适当延长保单到期日或延期收取保费。加大科技保险、新业态保险的研究和支持力度，加强对中小微科创企业保险保障，为中小微科创企业获得融资提供增信支撑。创新保险金融产品，推广运用信用保险、贷款保证保险、新业态保险等产品，采取“政府+银行+保险”多方参与、风险共担的合作模式，加大对中小微企业、个体工商户和初创业者等群体融资支持。推广“保险+期货”金融服务模式，扩大我县纳入郑州商品交易所苹果“保险+期货”试点县范围，降低苹果价格风险，保护果农收益。(责任单位:市场监管局、科技局、农业农村局、财政综合事务中心、辖内保险公司)

（十九）加强财政政策支持力度。加大创业担保贷款支持力度，对符合条件的小微企业提供最高额度为300万元的贷款支持，贷款市场报价利率(LPR)减去150个基点以下部分由借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。对民族贸易和民族特需商品定点生产企业生产经营性贷款，按照不高于贷款本金2.88%给予贴息。对中小微企业通过专利权质押方式获得的银行贷款，企业按期还本付息后，按已支付贷款年利息的 50%给予贴息补助，一个企业年度内贴息额度最高不超过20万元。积极组织普惠小微贷款增速高、利率低的乡镇申报省级普惠金融示范区，争取省级财政通过普惠金融发展专项转移支付安排奖补资金，支持示范区普惠金融发展，奖补资金按规定统筹用于支农支小贷款贴息和风险补偿，以及政府性融资担保机构涉农业务降费奖补、资本金补充、风险补偿等方面，引导并撬动金融机构加大普惠小微贷款投放。(责任单位:人社局、财政局、人行正宁支行、民宗局、市场监管局、工信局、财政综合事务中心)

（二十）建立健全抗疫救灾金融机制。探索将相关保险产品的保险责任扩展至新冠肺炎身故或伤残以及集中隔离每日津贴保险范围。将商业保险产品纳入灾害事故防范救助体系，推进安全生产责任保险的实施，提升中小微企业运用商业保险应对灾害事故风险的能力。银行保险机构要提高新冠肺炎疫情等公共卫生事件及重大自然灾害的应急响应能力，建立灵活调配投放金融资源的快速反应机制，在信贷融资、保险理赔、在线服务、技术保障等方面开辟绿色通道，支持遇疫受灾地区中小微企业生产自救、纾困发展。(责任单位:财政综合事务中心、卫健局、应急管理局)

五、共享信用信息，提高企业办贷效率

（二十一）加强涉企信用信息归集共享。健全信息共享网络，整合中小微企业、个体工商户和经营者有关的司法、市场监管、税务、不动产登记、政府采购、公积金、社保、水电气等综合信息。加快政府部门与金融机构涉企数据共享，扩大涉企信用信息共享范围，丰富数据归集和交换方式，引导金融机构充分运用“甘肃信易贷”“不来即享”“银税互动”“陇信通”“庆阳市政商服务直通车”等融资对接平台共享信息数据，提升风险定价能力，提高普惠小微企业贷款首贷、信用贷款发放比例。鼓励商业银行培养动产和权利担保融资专门人才，建立动产和权力资产评估机构库，加强对动产和权利第三方资产评估机构的合作准入与持续管理。加大动产和权利在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示平台登记力度，不断畅通企业融资渠道。深入开展“信用乡(镇)”“信用村”“信用户”评定和创建工作，健全信用评价与共享机构，促进信息、信用、信贷联动。(责任单位:发改局、工信局、农业农村局、税务局、市场监管局、人行正宁支行、财政综合事务中心)

（二十二）创新运用大数据金融产品。金融机构要强化自身数据能力建设，针对中小微企业、个体工商户点多、面广、量大等特点，用大数据金融科技手段分析企业生产经营和信用状况，构建“批量获客、精准画像、自动审批、智能风控、综合服务”的数字普惠模式，开发线上产品推动市场主体的批量化对接，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品，提高授信审批风险管理能力，降低金融机构的服务成本，提高工作效率。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心)

（二十三）健全受困人群信用信息服务。推进金融机构信用救助工作，对因政策调整、自然灾害等各类非主观故意原因产生逾期信用记录的中小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等出现逾期信用记录的群体，银行机构在坚持市场化法治化的原则下，通过综合评判市场主体生产经营主观意愿、经营环境、未来还款来源渠道、风险承受力等因素的情况下，提高信用容忍度，给予贷款支持，提升中小微企业发展信心。各银行机构对受疫情影响暂时失去收入来源的个体工商户和中小微企业，依照调整后的还款安排按时报送征信记录。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心、卫健局、应急管理局)

六、持续优化金融发展环境，形成合力推动落实

（二十四）建立政府资源激励机制。发挥“县长金融奖”激励作用，对金融机构支持全县经济社会发展情况进行评价。提高金融支持中小微企业考评指标分值占比;在县级资金存放管理和账户开设中，优先支持获得表彰及贡献度高的金融机构。构建政府对金融机构的激励导向机制。(责任单位:财政局、财政综合事务中心、人行正宁支行)

（二十五）深入推进政银企合作。分行业、分项目、分机构精准开展“政银企”对接活动，引导银行机构加大对能源化工、现代农业、文旅康养、数字经济、现代服务业等现代产业体系的中长期信贷投放。建立重点行业和培育主体融资需求信息库，畅通银企金融供需信息，定期向银行金融机构推送民营企业融资需求清单，着力解决融资问题。精准开展“百名干部帮百企”专项帮扶活动，帮扶单位会同金融监管部门和金融机构实地开展走访调研,“一企一策”帮助解决企业发展资金短缺问题。加强政策性、开发性金融工具(基金)要素保障，扎实推进我县上报已反馈备选项目的基金落地工作，形成更多资金量和实物量。不定期开展中小微企业金融知识培训、金融政策解读、金融产品介绍和多层次融资对接活动，有效提升金融服务中小微企业质效(责任单位:财政综合事务中心、发改局、工信局、人行正宁支行)

（二十六）加强金融高素质人才培育引进。对支持正宁经济社会发展成效显著的金融机构内的高层次金融人才，在户籍办理、社保办理、子女入学、就医保障等方面给予便利服务。加强与辖内金融机构的沟通联系，组织金融部门工作人员到金融机构挂职学习，提升政府金融部门工作人员服务中小微企业的能力素质。(责任单位:县委组织部、人社局、教育局、卫健局、人行正宁支行、财政综合事务中心)

（二十七）营造良好金融生态环境。银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构中小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台等宏观政策调控领域。各乡(镇)人民政府要切实履行属地责任，建立金融纠纷多元化调节处置机制，按市场化法制化原则缓释企业到期债务风险。依法依规开展非法集资风险排查处置，严厉打击恶意拖欠、逃废银行债务行为，营造良好的金融生态环境和营商环境。(责任单位:人行正宁支行、财政综合事务中心、各乡镇人民政府)

（二十八）合力担当尽责推动政策落实。发改、财政、金融、工信、税务等部门要主动担当作为，加强协同联动，结合各自工作实际，细化工作举措，合力推动助企纾困政策落地见效。县发改局要加强统筹协调，细化落实国家、省市县稳经济一揽子政策措施及接续政策措施，进一步释放政策效应;县工信局要定期召开民营企业纾困解难对接会，会商企业发展融资困境，做好问题汇总及任务分解工作;县财政综合事务中心要会同人行正宁支行做好金融政策宣传解读和督促落实、绩效评价等工作，并不定期搭建线上、线下融资服务交流平台，互通信息，提高企业贷款获得率;人行正宁支行要对各银行机构小微信贷投放、体制机制、产品模式、规范服务、数据质量等情况进行全面检查，加强监管。各责任单位要各司其职，加强沟通协调，形成工作合力，推动各项惠企政策落实落地。(责任单位:发改局、工信局、财政局、税务局、财政综合事务中心、人行正宁支行)